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发布时间:2017/11/6 14:11:34发布人:admin
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 前年,广西某企业通过银行工作人员介绍,从另外一家企业借了3000万元款,借期一周,利率百分之三,7天支付利息90万元,包括给银行人员中间费。“过桥贷款”原本是银行之间因项目信贷资金不足而进行信贷换位投放的行为,而现在却被银行“发扬光大”,作为一项创造发明引入到帮企业寻找资金提供者尝还企业银行贷款、从而使企业资金不断链、银行信贷资产质量不下降的金融行为。显然,民众已看出,“过桥贷款”是银行为降低不良贷款而孕育并催生的“金融怪胎”,并被银行视作信贷管理经典之作,屡试屡爽。然而,事物总有两面性,既能带来正面金融效应,也会带来负面金融冲击。就目前而言,负面影响远胜于正面,因为从近期由银行员工牵头“过桥贷款”集中暴发的案例看,各类问题显露无遗,银行及其员工在其中充当了极不光彩角色,已让银行名声扫地,企业和及参与融资者蒙受损失。如震惊业界的广西北海兴业银行前员工充当资金掮客,给多名客户撮合“过桥贷款”,金额高达数十亿元,之后该员工卷款消失。 把“过桥贷款”比成“金融鸦片”,是因为这种贷款本来是帮助企业获得资金偿还银行贷款,解决企业资金断链之危,但实质上银行这种“慈善之举”并没使企业化解未来潜在资金危机。且如果一旦被银行长久使用,并被当着银行信贷管理的重要“辅助手段”时,会带来很多金融危害:首先,会让银行形成信贷管理“依赖性”,久吸上瘾,会诱发银行信贷管理中出现更多漏洞,爆发更多案件。“过桥贷款”若成了银行信贷管理中必不可少的“法宝”,就会助长银行信贷“惰性情结”,当企业面临资金困难时,不是与企业分析原因、找出解决问题办法,而是把解决资金困难的全部希望寄托在“过桥贷款”上;且只要能还上贷款,不分企业资金来源,也不管信贷员采取什么手段,会使银行信贷管理人员钻信贷管理“空当”,不断提供利益“灰色地带”,使银行金融案件增多,也会使更多企业和个人陷入“过桥贷款”风险漩涡。其次,无法让企业从根本上摆脱融资难和融资贵困境,且企业一旦陷入这种贷款怪圈,会被不断“敲骨吸髓”,陷入经营绝境。尽管企业可能因“过桥贷款”暂时缓了一口气,而以巨额代价为前提的“过桥贷”平均融资成本年利率为45.58%,足以让企业“生不如死”;如果一些银行骗企业还贷或因政策变化不能放贷,则“过桥贷款”就成了套在企业脖子上的“绞索”。 一位企业家形象比喻,高额融资成对企业来说是“花钱买口气”,“过桥”一不小心就成了“奈何桥”,曾有很多企业就死在了“过桥贷款”上。 再次,会给银行与从事民间高利放贷的小贷公司、个人及其他非法资金中介组织提供更多“陷害”贷款企业机会,创造更多榨取企业钱财的条件,加剧整个社会金融生态紊乱,使企业无法获得有利金融发展环境。从“过桥贷款”引发系列案件看,不少银行工作人员利用银行特殊身份作掩护,大肆充当资金“掮客”,名为银行信贷管理,实则干着“放贷私活”,牟取巨额灰色利益,这已成不少银行信贷“潜规则”。据某股份制银行支行行长称,银行普遍存在员工做过桥贷现象。若这种现象蔓延,既影响了银行员工“奉公守法”意识培育和银行信贷业务拓展,又为银行员工与社会各类民间非法金融组织“深度合作”创造了契机,更吊高了银行与民间各类金融组织胃口,使整个社会融资成本无法降低。然而,导致银行“过桥贷款”行为根源在于银行贷款不能借新还旧,还有银行贷款期限设置不科学及过于严苛的不良信贷业绩考核。针对“过桥贷款”造成的危害,去年银行监管部门出台了续贷新规,对信用记录良好、经营正常的小微企业可进行贷款展期,可发放新贷款偿还老贷款,避免小微企业去市场上找更贵资金借新还旧。但为何商业银没有认真执行监管部门新规,依然故我,逼迫企业去做“过桥贷款”?关键还在其中巨大灰色利益链作崇。由此,斩断“过桥贷款”祸患,还得商业银行加强自律,加大信贷内控力度,对员工约法三章,加强企业还贷资金来源监督。同时,监管部门加大检查执法力度,督促银行严格执行续贷新规,并灵活制定贷款期限,改进业绩考核办法。唯有如此,“过桥贷款”才能销声匿迹,“金融鸦片”之瘾才能根除。
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